Types d’investissement

Actions

Une action, également appelée part d’action, est une unité de propriété d’une ou plusieurs entreprises. Un actionnaire devient donc partiellement propriétaire d’une ou plusieurs entreprises.

Avantages :

Le fait d’être actionnaire d’une entreprise vous confère certains privilèges en fonction du type d’actions que vous avez achetées. Ces privilèges sont les suivants

• Le droit de vote. Vous pouvez bénéficier du droit de vote lors des assemblées annuelles des actionnaires de l’entreprise.
• Revenus. L’entreprise peut partager avec vous une partie de ses bénéfices sous forme de dividendes.
•  Plus-value en capital. La valeur des actions que vous avez achetées augmente au fur et à mesure que le cours de l’action de la société augmente. 

Risques :

De même, être actionnaire comporte des risques. Le principal risque est que la valeur d’une action est liée aux performances et au potentiel d’une entreprise. Par conséquent, le cours/la valeur d’une action peut être élevé, mais il peut aussi chuter et perdre toute sa valeur, vous laissant dans une situation déficitaire.

Les obligations

Une obligation est un prêt accordé par un acheteur (vous) à l’émetteur de l’obligation (généralement le gouvernement ou une société). Lorsque vous achetez une obligation, vous accordez à l’émetteur un prêt qu’il remboursera à une date convenue. Dans l’intervalle, l’émetteur vous verse des paiements d’intérêts périodiques jusqu’au jour du remboursement du prêt.

Avantage

• Une obligation est connue pour être un investissement stable et prévisible, avec un faible écart-type de rendement.
• Elle offre un flux de revenus fiable et régulier grâce aux paiements d’intérêts périodiques.
• Certaines obligations offrent des avantages fiscaux.

Risques

• Les obligations sont sensibles aux risques liés aux taux d’intérêt. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, le prix des obligations baisse, ce qui peut entraîner une perte de capital pour les détenteurs d’obligations.
• Une obligation s’accompagne d’un risque de crédit, à savoir que l’émetteur n’effectue pas le paiement des intérêts ou ne rembourse pas le capital investi.
• Les obligations ne sont pas protégées contre les risques d’inflation.

Fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est un investissement collectif constitué de l’argent d’un grand nombre d’investisseurs, utilisé pour acheter une variété de titres tels que des actions ou des obligations.

Avantages

• Il offre un portefeuille diversifié avec une grande variété de types d’investissement.
• Il est géré par des professionnels de la finance, ce qui réduit les risques de perte.

Risques

Les fonds communs de placement comportent peu de frais qui affectent directement leur rentabilité :

• Les frais de gestion sont déduits du fonds, que les gestionnaires du fonds aient réalisé un gain ou une perte sur une transaction.
• Les frais de négociation : l’achat et la vente d’actions sont payants.

Fonds négociés en bourse (ETF)

Les ETF sont des titres communs qui sont échangés sur une bourse, tout au long de la journée.

Avantages

• Accès à de nombreuses actions de plusieurs sociétés.
• Faibles ratios de dépenses et moins de commissions de courtage.
• Gestion du risque grâce à la diversification.

Risques

• Les ETF à gestion active facturent des frais plus élevés.
• Les ETF mono-industriels limitent la diversification.
• Le manque de liquidité retarde les transactions.

Immobilier

L’investissement dans l’immobilier fait référence au commerce et à la location de propriétés telles que les maisons, les appartements, les terrains et les bâtiments commerciaux.

Avantages 

• Potentiel d’investissement : La valeur des biens immobiliers a tendance à augmenter avec le temps, ce qui offre un potentiel d’appréciation.
• Revenu régulier : En louant des biens immobiliers, vous pouvez obtenir un flux régulier de revenus locatifs.
• Diversification : L’immobilier permet de diversifier votre portefeuille d’investissement et de réduire les risques.

 Risques

•  Volatilité du marché : La valeur des biens immobiliers peut fluctuer en raison de l’évolution de l’économie, des taux d’intérêt ou des conditions du marché local.
• Illiquidité : L’immobilier peut être moins liquide que d’autres investissements, ce qui signifie que la vente d’un bien peut prendre du temps en cas de besoin.
• Coûts d’entretien : Les biens immobiliers nécessitent un entretien et des réparations constants, ce qui peut réduire les bénéfices.

Matières premières

Les matières premières sont des matières premières ou des produits agricoles primaires qui peuvent être achetés et vendus, comme l’or, le pétrole, le blé ou le café.

Avantages

• Couverture contre l’inflation : Certaines matières premières, comme l’or et le pétrole, ont tendance à conserver leur valeur, voire à s’apprécier, en période d’inflation.
• Liquidité : De nombreuses matières premières sont négociées sur des marchés liquides, ce qui permet aux investisseurs d’acheter et de vendre facilement.
• Demande mondiale : Les matières premières sont influencées par la dynamique de l’offre et de la demande mondiales, ce qui les rend moins sensibles aux événements géopolitiques affectant des entreprises ou des secteurs spécifiques.

Risques

• Volatilité : Les prix des matières premières peuvent être très volatils en raison de facteurs tels que les perturbations de l’offre, les tensions géopolitiques et les variations de la demande.
• Coûts de stockage et de transport : Les matières premières physiques peuvent nécessiter un stockage et un transport, ce qui peut augmenter les coûts d’investissement.
• Risques réglementaires : Les réglementations et les politiques gouvernementales peuvent avoir un impact sur les prix des matières premières, en particulier dans des secteurs tels que l’énergie et l’agriculture.

Certificats de dépôt (CD)

Les certificats de dépôt (CD) sont des comptes d’épargne à long terme à dépôt fixe proposés par les banques et les coopératives de crédit qui offrent des taux d’intérêt fixes plus élevés qu’un compte d’épargne ordinaire.

Avantages 

• Rendements fixes : Les CD offrent des taux d’intérêt fixes pour une période déterminée, ce qui permet de prévoir et de stabiliser les rendements.
• Diversité des durées : Les CD sont disponibles pour différentes durées, allant de quelques mois à plusieurs années, ce qui vous permet de choisir la durée qui correspond à vos objectifs financiers et à votre calendrier.
• Aucun risque de marché : contrairement aux actions ou aux obligations, la valeur des CD ne fluctue pas en fonction des conditions du marché, ce qui procure un sentiment de sécurité pendant les périodes de volatilité du marché.

Risques

• Liquidité : Le retrait de fonds d’un CD avant sa date d’échéance peut entraîner des pénalités ; il est donc important de tenir compte de vos besoins en liquidités avant d’investir.
• Risque de taux d’intérêt : si les taux d’intérêt augmentent après que vous avez investi dans un CD, vous pourriez ne pas profiter des taux plus élevés disponibles sur le marché.
• Risque d’inflation : les taux d’intérêt fixes offerts par les CD peuvent ne pas suivre le rythme de l’inflation, ce qui risque d’éroder votre pouvoir d’achat au fil du temps.

Comptes d’épargne

Un compte d’épargne est un type de compte bancaire sur lequel vous pouvez déposer de l’argent et percevoir des intérêts sur votre solde. Les comptes d’épargne sont généralement utilisés pour des objectifs financiers à court terme, des fonds d’urgence ou pour épargner de l’argent en vue de dépenses futures.

Avantages

• Liquidité : Contrairement à d’autres investissements tels que les actions ou les obligations, vous pouvez facilement accéder à votre argent sur un compte d’épargne lorsque vous en avez besoin, sans subir de pénalités ou de restrictions.
• Intérêts : Bien que les taux d’intérêt des comptes d’épargne soient généralement inférieurs à ceux d’autres options d’investissement, ils offrent un rendement garanti sur les fonds déposés, ce qui constitue un moyen fiable de faire fructifier votre épargne au fil du temps.
• Aucun risque de marché : les comptes d’épargne ne sont pas soumis aux fluctuations du marché, ce qui leur confère stabilité et tranquillité d’esprit, en particulier lorsque les conditions du marché sont volatiles.

Risques

• Faible rendement : Les taux d’intérêt des comptes d’épargne sont souvent inférieurs au taux d’inflation, ce qui signifie que votre pouvoir d’achat peut diminuer avec le temps.
• Coût d’opportunité : En gardant votre argent sur un compte d’épargne, vous risquez de passer à côté de rendements potentiellement plus élevés que peuvent offrir d’autres investissements tels que les actions, les obligations ou l’immobilier.
•  Solde minimum requis : Certains comptes d’épargne peuvent exiger un solde minimum pour produire des intérêts ou éviter des frais. Il est donc essentiel de bien comprendre les conditions générales du compte.

Comptes de retraite

Un compte de retraite est un moyen spécialement conçu pour aider les individus à épargner et à investir en vue de leur retraite. Ces comptes offrent divers avantages fiscaux et incitatifs pour encourager l’épargne-retraite.

Avantages

• Cotisations de contrepartie de l’employeur : De nombreux régimes de retraite parrainés par l’employeur offrent des cotisations de contrepartie, ce qui revient à vous donner de l’argent gratuit pour épargner en vue de la retraite.
• Épargne automatique : Les comptes de retraite permettent souvent d’effectuer des cotisations automatiques à partir de votre chèque de paie ou de votre compte bancaire, ce qui facilite l’épargne régulière en vue de la retraite.
• Options d’investissement : Les comptes de retraite offrent généralement une gamme d’options d’investissement, telles que des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des ETF, ce qui vous permet de diversifier votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement.

Risques

• Accès limité aux fonds : Les comptes de retraite sont destinés à l’épargne à long terme, de sorte que l’accès à vos fonds avant l’âge de la retraite peut être difficile ou limité.
• Distributions minimales requises (DMR) : Une fois que vous avez atteint un certain âge, vous devez retirer un montant minimum de votre compte chaque année, ce qui peut avoir une incidence sur votre situation fiscale et votre stratégie de revenu de retraite.
• Restrictions en matière d’investissement : Certains comptes de retraite peuvent avoir des options d’investissement limitées ou des frais plus élevés que d’autres comptes d’investissement.

Les crypto-monnaies

 Les crypto-monnaies sont des monnaies numériques ou virtuelles qui utilisent la cryptographie pour la sécurité et fonctionnent sur des réseaux décentralisés, généralement basés sur la technologie de la chaîne de blocs.

Avantages

• Potentiel de rendement élevé : Les crypto-monnaies ont montré le potentiel d’une appréciation significative des prix sur des périodes relativement courtes, conduisant à des rendements substantiels pour les premiers investisseurs.
• Décentralisation : Les crypto-monnaies fonctionnent sur des réseaux décentralisés, ce qui signifie qu’elles ne sont pas contrôlées par une entité unique, comme un gouvernement ou une banque centrale. Cette décentralisation peut apporter plus de transparence, de sécurité et d’autonomie aux utilisateurs.
• Marché ouvert 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 : Contrairement aux marchés financiers traditionnels, les marchés des crypto-monnaies fonctionnent 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, ce qui permet aux investisseurs d’effectuer des transactions à tout moment, offrant ainsi flexibilité et accessibilité.

 Risques

• Volatilité : Les crypto-monnaies sont connues pour l’extrême volatilité de leurs prix, qui fluctuent fortement sur de courtes périodes. Cette volatilité peut entraîner des gains importants, mais aussi des pertes substantielles pour les investisseurs.
• Incertitude réglementaire : Les cadres réglementaires entourant les crypto-monnaies varient d’un pays à l’autre et continuent d’évoluer, ce qui entraîne une incertitude et des risques réglementaires potentiels pour les investisseurs.
• Absence de réglementation : L’absence de surveillance réglementaire dans l’espace des crypto-monnaies peut exposer les investisseurs à des schémas frauduleux, à des manipulations de marché et à des pratiques peu scrupuleuses de la part d’individus ou d’entités opérant sur le marché.